259號文件的進展，一直是近段時間備受關注的話題。
9月13日支付行業帶頭大哥通知代理商全國範圍內執行一機一戶，隨後支付圈子裏一夜之間炸了鍋。
“一機一戶”意思是1台POS機隻能對應1個特約商戶，不能篡改收款商戶，也就是個人POS機用戶，每次刷卡會固定一個商戶。
由此，大家都在納悶，為何要執行一機一戶，這對個人POS機刷卡用戶有什麼影響？下麵一起詳細聊聊，若有不同的觀點，也可以一同討論。
一、為何要執行一機一戶
央行推出259文件的POS機一機一碼政策，是對支付行業的改革和創新，提高支付安全性和便利性。
該政策要求所有POS機要在12/14之前要完成終端改造的工作，實現一機一碼功能，以實現更高的支付效率和更好的用戶體驗。
防止來路不明的資金
其中也是為了防止來路不明的資金，利用POS機幫助境外詐騙團夥、網絡賭博或者其他違法犯罪“跑分洗錢”等。
有效減少了套現
全麵執行以後，因為每台POS機隻能綁定一個商戶，套現者將麵臨更大的難度，不再能夠輕鬆地利用多個商戶賬號進行非法操作。
另外，不當推銷、層層外包、商戶風控不嚴的背後，也折射了支付行業的諸多漏洞。
嚴格要求進件資料
麵對政策逐漸落地，各支付公司也做出了調整，比如入網商戶必須嚴格要求進件資料：
注冊綁定POS機沒有營業執照也支持小微商戶入網，但必須規範上傳商戶入網名稱以及經營場所照片，包括清晰完整的門頭照片、室內場所環境照片、收銀台照片等內容。
之前入網商戶需要盡快展開自查自糾，未按以上要求補充材料或未完成係統升級者，請於9月30日前盡快完成，否則後續或將影響商戶交易。
防止跳碼、跳商戶等亂象損害銀行利潤
跳碼”“跳商戶”是支付業內熟知的常見違規現象。
①、“跳碼”：
是指支付機構通過自身係統技術變造等手段，將收單POS機的商戶編碼從標準類商戶變造為更低費率的優惠類商戶，來降低結算成本達到盈利的目的。
刷卡用戶出的是標準費率，匹配的是低費率的優惠類商戶，這個過程會損害持卡人、正常商戶與銀行的利益，更會導致持卡人的卡片被風控降額身甚至封卡。
②、“跳商戶”：是指目前的大多個人刷卡POS機，每筆刷卡交易匹配至附近不同的商戶，但刷卡的費率一般不變，主要是為了模擬真實的多元化消費，起到養卡的目的。
259的“一機一碼”“一機一戶”等相關規定，就是要求POS機在支付全流程中不可篡改商戶編碼、商戶名稱等交易信息，即禁止“跳碼”“跳商戶”，確保刷卡交易的真實消費。
所以這一監管動作全麵落地之後，業內“跳碼”“跳商戶”行為定會得到有效整治。
二、對於POS機刷卡用戶有何影響
可為支付行業的可持續發展創造更好的環境，我期待著看到這一政策的積極影響，讓中國的支付市場更加健康和有序。
259消滅不了市場的剛性需求
259文件落地不落地，大家無需過度恐慌，不可否認對市場會有細微的影響，但是絕對不可能消滅這種剛性需求，所以更不可能一刀切。
即便將來使用固定商戶的POS機來刷卡，每月流水少的話是沒什麼影響的，因為銀行在意的是持卡人的消費和償還能力，更多在意的是空卡率（也就是剩餘額度的占比）。
而沒有刷卡流水多的卡友，就需要搭配多台機器結合使用，來分散流水。
另外，流水大的用戶，銀行也有可能會對結算卡進行一定風控限製，這方麵就需要用戶通過多筆合並成一筆的功能，來避免結算的儲蓄卡因頻繁到賬、筆數過多而被風控。
銀行處於利空狀態
目前行業最有可能的利空還是銀行這邊。銀行要優質客戶，今年有一個特殊情況是銀行賬上的錢放不出去，賬上至少窩了100萬億+。
這部分錢還要付儲戶的存款利息，這也是存款利率一降再降的原因，而今天銀行這邊就存量房貸利率調整正式落地。
所以銀行如果沒有任何動作，這部分錢就是倒掛的。
銀行也早已為這種情況提供了解決方案，銀行也會迎合259順利落地，可能直接降低信用卡分期手續費率，或者上新小微貸款，來轉移信用卡的整體交易量。
整治非標價格商戶，不再有暴漲費率
目前業內POS費率上漲的消息實屬普遍，投訴平台上投訴不計其數。
很多POS機在漲費率之後，部分代理商並不會及時通知用戶，以至於用戶在不知情的情況下承擔了高費率，自己被坑後很多都發現不了，因為每次刷卡都詳細核算手續費的人並不多。
即便後續發現被調價，漲費率後的損失幾乎也是要不回來的。
一部分漲費率是為了淘汰舊機器以助推新產品進入市場，另外也有不少POS機操盤方一開始通過低價戰略搶占市場，後期為了收回成本不得不大幅漲價。
支付公司雖說掌握著調價權限，但有些支付機構將這一權限下放給了拿貨較多的代理商，實際上由大代理商操盤。
所以今年漲費率比去年更瘋狂！
因為政策要變了，過了今年，259全麵落地以後可能就不會有暴漲費率的事情發生了。
不得變相提高手續費
除了悄悄漲費率，一些POS機代理商也會通過多收押金、流量費等“小動作”賺取更多利潤。
政策落地之後，代理商的這些小動作就被限製死了。
麵對即將全麵落地的259，我的答案是：跟隨監管的腳步，積極合規，誰能快人一步完成，誰就能占領更多的存量市場。
央行發布的“一機一戶”政策是對往後的支付行業，是一項重要改革方針，旨在加強監管，維護金融秩序，促進行業健康發展，有助於提高金融機構的合規水平。
