電銷、網銷POS機亂象的頻繁發生，使POS機的流向難以有效監管，借助電銷、網銷渠道，POS機成為部分人非法牟利的工具。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
信用卡發卡量的持續增加，進一步激發了POS機市場的潛力，為手刷、mPOS帶來了大量的新增用戶，在POS機交易量逐漸回暖的同時，利用POS機違規獲利情況的依然存在。
近日，一起與POS機套現有關的大案被曝光，嫌疑人通過POS機進行虛假交易，非法套現9700餘萬，騙取銀行、第三方支付機構及保險公司等300餘萬。
非法套現9700餘萬
在信用卡逾期規模和不良率居高不下的情況下，越來越多的用戶開始依靠POS機來實現資金的周轉，從而避免征信汙點的出現，在POS機刷卡的背後，不法分子也窺探到了其中的商機。
從今年1月份開始，犯罪嫌疑人林某名下多張信用卡出現異地盜刷，總金額近10萬元，被盜刷後林某多次向上海警方報案，警方接連收到此類案件後，推測其中或許存在貓膩。
上海警方在調查中發現，林某名下的4張信用卡，在遺失前均出現過相同的操作，取消信用卡密碼並向銀行方提出申請提升了信用卡的臨時額度，此外，林某還專門從保險公司購買了信用卡盜刷險，這些行為引起了上海警方的懷疑。
在對林某的審訊過程中，林某對信用卡遺失的詳細經過以及被盜刷的具體情況並不能完全交代清楚，且林某的描述漏洞百出，加上上海警方發現林某遺失的4張信用卡均在同一時間和地點刷卡消費過，警方斷定林某可能涉嫌利用虛假交易騙取保險公司賠款。
深入了解後，這起謊報信用卡被盜刷的案件漏出了破綻，事實上是林某將自己的信用卡交由他人利用POS機虛假交易，而林某則負責否認是本人交易並向警方報案，形成一條有計劃的詐騙鏈條。
而替林某進行POS機刷卡交易的嫌疑人為魏某，魏某與其多名同夥通過網銷等渠道申請第三方支付平台POS機，瞄準有資金需求的特殊群體，替這部分持卡人套現並收取高額手續費，利用POS機進行虛假交易，總共非法套現9700餘萬元，
此外，魏某等人還與持卡人合作騙取保險公司賠償及銀行止付退款，依靠此舉賺取灰色收入，與持卡人按比例瓜分，最終魏某等人因保險詐騙及非法經營罪被抓獲，這也是全國首起利用信用卡非法套現，采取虛假報案騙取保險賠償款及銀行退款的複合型詐騙案。
POS機交易監管加強
目前，許多信用卡詐騙的源頭都是因POS機違規販賣、銀行卡賬戶買賣造成的，網銷POS機成為信用卡詐騙的幫凶，POS機套現大案頻頻發生。
此前，還曾發生過一起使用銷售點終端機具POS機，以虛構交易等方式向信用卡持有人直接支付現金的特大非法經營案件。
2015年至2017年間，被告人楊某某、劉某某先後租下多個辦公場所，利用承租的辦公地址及其個人身份信息和他人身份信息先後開辦了5家公司。兩被告人通過其中4家公司的工商檔案資料累計申領了32台POS機。
兩人通過社交軟件、街麵發散宣傳彩頁等方式公開宣傳其公司所開展的信用卡套現、代還信用卡、養卡等業務，在沒有實際交易的情況下為信用卡持有人套現、代還信用卡、養卡。從2016年初至2017年8月，被告人楊某某、劉某某以上述公司的名義共刷卡25000多筆，涉及信用卡3800餘張，刷卡金額1.5億元，非法獲利近80萬元。
這種通過POS機套現牟利方式，實質上是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費信貸功能改變為現金貸款，使發卡機構無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途，POS機套現已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式並逐年遞增。
根據最高人民檢察院、公安部相關立案追溯標準的規定，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易等方式向信用卡持有人直接支付現金，數額在100萬元以上的，應以非法經營罪立案處理。
為了減少信用卡詐騙案件的發生，監管也在著手整治違規亂象，切斷此類利用POS機套現實施犯罪活動的源頭。
2019年3月，央行下發了85號文件《中國人民銀行關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，其中重點強調了強化特約商戶與受理終端管理。
前不久，聯動優勢、隨行付、國通星驛、錢寶等多家支付機構發文，明確禁止代理商以電銷網銷的方式進行POS機推廣，除支付機構外，各銀行也在對信用卡詐騙、非法套現等行為加強風控，這類有規模的POS機套現將是銀行重點監測的對象。
